En un entorno empresarial y social cada vez más interconectado, identificar riesgos asociados a personas y organizaciones es esencial para proteger activos, reputación y cumplimiento normativo.
¿QUÉ SON LOS ESTUDIOS DE CONFIABILIDAD?
Los Estudios de Confiabilidad consisten en la evaluación exhaustiva del historial, vínculo y comportamiento de una persona natural o jurídica frente a riesgos de corrupción, fraude, lavado de activos, financiamiento del terrorismo, conflictos de interés y otros factores de riesgo reputacional y operativo. Se realizan mediante la verificación de fuentes públicas y privadas, análisis documental y cruce de datos.
ALCANCE DE LOS ESTUDIOS DE CONFIABILIDAD
- Verificación de identidad, anotaciones de medidas correctivas, procesos judiciales, antecedentes judiciales, condenas vigentes.
- Revisión de actividad comercial y registros mercantiles.
- Investigación de relaciones societarias y participación en otras empresas.
- Verificación de activos y vínculos patrimoniales.
- Consultas en bases de datos públicas, judiciales y de cumplimiento.
- Validación de sanciones, listas restrictivas y alertas internacionales.
- Verificación de información negativa en redes sociales y medios abiertos.
BENEFICIOS DE LOS ESTUDIOS DE CONFIABILIDAD
- Reducir riesgo reputacional y financiero.
- Agilizar el proceso de selección de personal y de contratación.
- Fortalecer controles internos y cumplimiento normativo.
- Tomar decisiones informadas en selección de socios, proveedores y ejecutivos.
DEBIDA DILIGENCIA AMPLIADA (DDA)
La Debida Diligencia Ampliada es un nivel superior de investigación aplicado cuando los riesgos identificados son altos o cuando las partes son políticamente expuestas, provienen de jurisdicciones de alto riesgo o presentan señales de alerta que requieren un análisis profundo. DDA no solo verifica datos básicos, sino que busca entender el origen de fondos, estructuras societarias complejas, interposición de testaferros y redes de interés.X
COMPONENTES DE LA DEBIDA DILIGENCIA AMPLIADA:
Análisis de las transacciones y orígenes de fondos.
Conocimiento de la institución sobre el cliente, su actividad comercial y su perfil de riesgo.
Evaluación de riesgos geográficos, sectoriales y regulador.
Investigación de relaciones políticas y exposiciones públicas (PEP).
CUANDO APLICAR LA DEBIDA DILIGENCIA AMPLIADA
- Relación con PEP o familiares cercanos.
- Operaciones de alto monto o atípicas.
- Clientes o contraparte en jurisdicciones no cooperantes.
- Señales de comportamiento evasivo o inconsistencias documentales.
- Cuando el riesgo de LA/FT/FP sea mayor, las medidas de debida diligencia a tomar serán intensificadas.
RIESGOS DE NO APLICAR LA DDA
Riesgos social: Posibilidad que las actividades de una empresa o proyecto puedan tener un impacto negativo significativo sobre las personas, comunidades y sus derechos sociales.
Riesgos legales: Incluyen posibles litigios, incumplimientos regulatorios, contratos problemáticos o infracciones legales previas que podrían afectar la operación.
Riesgos reputacionales: Posibles daños a la imagen o la marca de una empresa debido a malas prácticas, controversias pasadas o asociaciones no deseadas.
Riesgos medio ambiental: Posibilidad que las actividades de una empresa o proyecto puedan tener un impacto adverso en el medio ambiente.
Riesgos operativos: Relacionados con las capacidades operativas de la empresa, la eficiencia de sus procesos internos, infraestructura y gestión.
Riesgos financieros: Relacionados con la salud financiera de la entidad o persona en cuestión. Esto incluye la solvencia, la rentabilidad, los flujos de caja y las deudas existentes.
Riesgos de contagio: iniciar o mantener vínculos con personas incluidas en las listas de restrictivas o vinculantes, puede traer consecuencias desde los puntos de vista reputacional, legal, operativo y de contagio , que pueden llegar a afectar incluso la continuidad de funcionamiento de la empresa o la entidad.
IMPLEMENTACIÓN EN EL ÁMBITO INSTITUCIONAL
En el ámbito institucional, los Estudios de Confiabilidad y la Debida Diligencia Ampliada son esenciales para proteger la reputación, el cumplimiento normativo y la transparencia.
Su aplicación permite prevenir riesgos legales, financieros y reputacionales, garantizando que las relaciones con empleados, proveedores o aliados se basen en principios éticos y de confianza.
Implementarlos fortalece la gestión del riesgo y demuestra un compromiso real con la integridad y la responsabilidad corporativa.
CONCLUSIÓN
La confianza no se improvisa, se construye.
En un mundo donde la información y las relaciones avanzan a gran velocidad, los Estudios de Confiabilidad y la Debida Diligencia Ampliada son más que procedimientos técnicos: son mecanismos estratégicos para salvaguardar la reputación, la seguridad y la continuidad de las organizaciones.
Adoptar estas prácticas refleja una cultura corporativa madura, capaz de decidir con información, actuar con prudencia y proyectar credibilidad.
Porque en materia de confianza, la prevención siempre será la mejor inversión.